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拍案惊奇!人死了还能贷款?26亿骗贷案一审了

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发表于 6 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
人的胆子有多大?
比来,多年前滥竽充数上大学的事务延续发酵,由于受害者的人生被改变了,实在残暴!
在金融业,特别在村镇银行,“冒名存款”的事却屡见不鲜,多年前,四大少有位亲戚就被信贷员冒名存款,经过屡次告发 ,才了结此事。
而在河北,却发生了一件大案,犯罪份子冒用他人身份甚至还有死人身份,掏了26亿装入小我口袋。审理此案的法官直呼:见过大胆的,没见过这么大胆的。

合规检查发现猫腻
2018年7月的一天,晋州市前赵七子村村民李志民正在干活,村里的大喇叭响起,让他去一趟村委办公室。
到了村委,支书正陪着两个陌生人等他。陌生人问他,能否向恒升银行小樵支行贷过款。李志民感觉希奇,自己历来没向银行借过钱啊。李志民暗示没有存款后,陌生人请他签字确认,签字书上写明李志民并没向恒升银行申请存款。
陌生人又到河北省晋州市鼓城村村民张炼军家核实存款情况,成果,张的妻子拿出丈夫的火葬证,证实2018年5月2日,自己老公已经不在人世。两个陌生人这下发现题目大了,由于报表显现,张炼军在死后向恒升银行借了钱。
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两个陌生人,来自浙江温州的瓯海银行。2018年6月至8月,该行作为大股东对恒升银行小樵支行等停止了合规检查。检查组随机抽查了51份存款,并上门访问、实地观察,发现49户告贷人否认存款、2户告贷人存款前早已灭亡,“确认均为冒名存款”;每户存款金额均在16万元-20万元之间,51户总计985万元。
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发现题目严重后,检查职员调阅存款人档案、告贷借券、告贷条约等材料后发现,上述存款均存在告贷人签名字迹类似的题目,有捏造告贷人字迹的怀疑。
发现题目后,瓯海银行于2018年8月23日向晋州市公安局报案,称恒升银行遭受骗贷。
晋州恒升村镇银行股份有限公司(下称“恒升银行”)城里于2014年3月,由浙江瓯海农村贸易银行股份有限公司(下称“瓯海银行”)等法人、自然人倡议设立,注册本钱5000万元,下辖共6家支行。瓯海银行占股40%。
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远在浙江的瓯海银行为何会在河北倡议建立晋州恒升村镇银行呢?这要从股东赵强说起。

赵强的算盘
赵强,是晋州恒升村镇银行股份有限公司的小股东,占股5%。但除了瓯海银行的40%的股份,其他股东都是帮赵强代持。名义上,远在浙江的瓯海银行是晋州恒升村镇银行的大股东,现实控制人却是赵强。
作为实控人,赵强的口头禅在恒升村镇银行广为传播:这银行是我的,不干就滚开!
赵强原本是河北当地的房地产开辟商,并于2006年注册建立了河北嘉益房地产开辟有限公司(下称“嘉益房产”),不外最初的几个项目都赔了。在做买卖的进程中,赵强常常为了融资有求于银行,是以萌生了自己开办银行的想法。
依照监管规定,村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。村镇银行中,最大银行业金融机构股东的持股比例,不得低于村镇银行股本总额的20%;单个自然人股东及关联方的持股比例,不得跨越村镇银行股本总额的10%;单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方的持股比例,不得跨越村镇银行股本总额的10%。
是以,赵强找到了浙江温州的瓯海银行,瓯海银行恰好也计划在全国结构恒升村镇银行。两者一合拍,晋州恒升村镇银行就建立了。
2010年,他又用嘉益房产投资开辟了“河北省体育局旧房棚户区革新项目”。项目图纸显现,该项目位于石家庄体育大街与中山路穿插口西侧黄金地段,占地28亩,停止2018年已连续投入拆迁抵偿用度、搬家安置用度8亿元。但停止今朝,该项目区内居民已经全数搬家,撤除工作都还没完成。
赵强的房发买卖并不顺遂,一向需要拆东墙补西墙,急需要补充资金。因而他把眼光盯上了自家的银行。

疯狂,天天开车用编织袋运钱
怎样把银行的钱搬到自己口袋呢?
2015年,作为实控人,赵强找到银行分管存款的副行擅长英军,说:“当前的经济情势欠好,把钱借给他人要不返来,银行业绩也有影响,不如把这些存款给我利用。我拿去做房地产,银行也有益润”。
于英军被赵某压服,并计划好用联保存款的形式套取资金。从2015年9月起头,以赵某为主导,坐镇批示银行内部和内部职员,以多户联保形式,大量冒用农户名义,子虚签定银行存款条约,从晋州恒升村镇银行欺骗巨额存款。
多户联保是恒升银行于2015年推出的一种针对农户生产经营、消耗需求的金融产物,以家庭为单元,几户互保,无需抵押。根据一位恒升银行员工于记录的“进修《恒升银行授信治理法子》”笔记,20万元以下的多户联保型存款,无需银行风控委员会授信审批,考核的第一流别为现实放贷的支行行长、恒升银行主管信贷的副行长。
也就是说,只要能拿到告贷人的身份证、户口本和成婚证,便可以签字向恒升银行存款!
因而,赵强找到了自己的表兄靳波。赵强请靳波帮自己找农户材料,每户材料存款成功后,赐与五六百元的益处费。
靳波原为晋州市昌源农民专业合作社法定代表人,该合作社由赵强于2010年开办,赵强为现实控制人。
为了寻觅告贷人,靳波在合作社内建立了一支十余人的营业团队,做着与合作社无关的工作。2016年后,这支团队分开合作社,在晋州市时代商城四周租了一个两层的办公室,继续帮赵良跑存款。
一路头,农户的材料还是实在的,渐渐的,身份证不够用了,靳波和他的朋友起头捏造子虚的身份证和户口本复印件。
此时,分管信贷的副行擅长英军就起头干活了。他会告诉靳波,哪天哪个支行有放款额度,靳波再放置手下将申请材料送到这家支行,客户司理收到材料后问都不问,就启动审批和放款流程。从支行行长到总行授信部司理、再到副行擅长英军,尽管在身段材料上签字核准,至于一般该实行存款检查法式,都是造假。
怎样对检查流程造假呢?负责考核材料的客户司理睬在银行工位上挨个给告贷人材料上的号码打电话,核对下对方的名字就把电话挂了。真的会打给当事人吗?不是,号码都是靳波手下在负责,只要拿起电话回答:是。便可以了。考核的和作假的相互心知肚明,却天天必须上班演戏。
审批通事后,怎样拿钱呢?
2016年春节前,按照规定,恒升银行要哀告贷人本人到柜台存款并核对身份,是以,靳波们会让告贷人存款后再交给自己,并给告贷人几百块的益处费。为了方便行事,2016年春节后,恒升银行的存款手续简化了,靳波可以间接放置手下到银行找客户司理拿审批手续、开户存折,再到柜台取钱,只要输入开户存折的初始密码就行,全部进程无需告贷人本人出头,也不需要出示告贷人和代领人的身份证。今后起头,靳波们起头大量造假身份信息,从银行乞贷的速度越来越快,金额越来越大。
靳波们常去恒升银行旗下的小樵、马于、总十庄等6家支行。每次最少支付4-8人的存款,少则几十万、多则一百余万,用编织袋装走。为了保证钱款平安,靳波会让四小我、开两辆车同时到银行取钱,前一辆车载有大量现金,后一辆车殿后押钞。
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取钱去,好嗨哦
取到的钱,会存进两张卡里,一张卡的开户名为杨军,另一张卡为赵勇,两张卡的现实利用人都是赵强。
由于延续操纵子虚的告贷人材料存款,前期的很多存款被用来了偿旧贷。
靳波团伙成员经常是上午从一家支行取出新存款,下午就拿着取出的现金和一堆存折到另一家支行还旧贷。到银行后,他们间接把钱和还款人名单交给柜台,柜员每操纵完成一笔还款,他们就依照还款单上名字签字确认。
靳波们没有经过银行内部转账的方式“以新还旧”,而是挑选了如此繁复的操纵,能够是担忧银行业监管机构、央行的收集监管系统监测到相关情况后自动预警。

终局未了
晋州市公安局的起诉定见书显现,经查明,警方查明,2015年9月至2018年6月,恒升银行股东赵良“指使和言语勒迫银行职员,对银行内部供给存款材料不停止任何检查、入户观察,编造存款观察报告,建造存款手续停止审批发放存款”,涉嫌骗贷17114笔,总计26亿元。停止今朝未了偿存款6212笔,未了偿存款本金11.98亿元。
其中,15.6亿元用于还本付息,2.4亿用于投资经营(1.166亿元用于河北省体育局宿舍旧城革新项目,1.3亿元用于采办一家房地产公司100%股权),残剩7亿元被赵强不法占有。其中,赵良购买房产、车辆以及买卖证券花费1.8亿元,还有5.2亿元没法查实去向。
此案触及恒升银行高管及中层治理职员34人、银行内部团伙14人,其中15人由于存款已发出未予究查刑责。停止2019年3月15日,除4人在逃外,29人被依法刑拘。2019年月10日,晋州市检察院对本案中的28名被告人提起公诉。
而对正犯赵强的审判于2020年6月刚竣事。判决书显现,石家庄市中级群众法院一审判决认定,赵强组成欺骗存款罪、存款欺骗罪、不法吸收公众存款罪,数罪并罚,决议对其履行无期徒刑,并没收小我全数财富。
对此,赵强暗示不服,将向河北省高院停止申述。
成果若何,拭目以待。
这起案件并非孤例。
停止到2018年末,全国有村镇银行1621家,已开业1616家,其定位首要为满足农户的小额信贷需求,办事三农及当地中小企业。但风险控制不力,内部治理紊乱并很多见。
依照监管政策,银行小我股东既不能干与银行内部经营,也不能作为“实控人”存在。而赵强恰恰以此为进口,把握了恒升银行,并致使最初出现巨额骗贷案。
对此,早在2017年,监管部分就制定和实施了一系列监管政策和办法,构造展开“三三四十”等连续串专项整治行动。整体来看,近两年来,市场乱象整治工作获得了明显效果,经营治理乱象获得有用停止。
为稳固乱象整治功效,2020年6月24日,银保监会印发《关于展开银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的告诉》,其中“回头看”工作要点中就提到了股权与公司治理范畴,包括:股东天资不合适监管要求、存在股权代持、超比例或超家数持有银行股权等情形,以及未按监管要求或章程规定对滥用权利的股东采纳限制办法等方面。

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